Настоящая Политика устанавливает совокупность правил, мер и процедур, направленных на предотвращение легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма, а также на идентификацию клиентов и контроль совершаемых транзакций. Применение настоящей Политики направлено на защиту MULTIVAL и его Пользователей от вовлечения в незаконную деятельность. Каждая Заявка в обязательном порядке подлежит AML-проверке. При необходимости Пользователь вправе до перевода средств самостоятельно и заблаговременно проверить соответствие своего криптокошелька AML-требованиям, воспользовавшись AML-чекером. Если адрес кошелька неизвестен Пользователю либо Пользователь не имеет возможности или отказывается от прохождения предварительной AML-проверки, при превышении совокупным AML-риском порогового значения 60% проведение обмена приостанавливается, а денежные средства подлежат возврату за вычетом комиссии сети в порядке, предусмотренном Пользовательским соглашением.

1. Основные термины

MULTIVAL — онлайн-платформа, предназначенная для обмена, приобретения и реализации криптовалют и иных цифровых активов. Пользователь — физическое или юридическое лицо, использующее сервис MULTIVAL. Криптовалюта — цифровое средство обращения, функционирующее на основе технологии блокчейн. Электронная валюта — денежные средства, обращающиеся в рамках электронных платежных систем. Отмывание денег — действия, направленные на придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами, полученными преступным путем. Финансирование терроризма — предоставление либо сбор денежных средств с намерением использовать их для совершения террористических актов.

2. Предварительная AML-проверка криптокошелька

До оформления заявки на обмен Пользователь вправе самостоятельно проверить благонадежность своего криптокошелька посредством AML-чекера. Для использования данной функции необходимо зарегистрироваться на сайте и приобрести пакет проверок в Личном кабинете.

2.1. Регистрация на сайте

Наличие учетной записи является обязательным условием использования AML-чекера.

• Нажмите кнопку "Регистрация", расположенную в верхнем правом углу сайта.
• Укажите следующие сведения:
  • адрес электронной почты;
  • пароль.
• Завершите процедуру регистрации, перейдя по ссылке, направленной на указанный адрес электронной почты.

После подтверждения регистрации Пользователь получает доступ к Личному кабинету.

2.2. Приобретение пакета AML-проверок

AML-проверка предоставляется на платной основе с использованием пакетной системы.

1. Авторизуйтесь в Личном кабинете.
2. Нажмите кнопку «Купить проверки».
3. Выберите необходимый пакет проверок.
4. Нажмите кнопку «Перейти к оплате».
5. Система сформирует адрес для внесения депозита. Направьте оплату на указанный адрес. После успешного зачисления депозита количество доступных проверок будет отображено в Личном кабинете, после чего проверки могут быть незамедлительно использованы для AML-анализа кошельков.

2.3. Прохождение AML-проверки

1. В Личном кабинете откройте раздел «AML-проверки» и нажмите кнопку «Новая проверка».
2. Укажите адрес криптокошелька, с которого планируется отправка средств.
3. Выберите соответствующую сеть: BTC, ETH, TRC-20 и т. д.
4. Нажмите кнопку «Проверить». Система спишет 1 проверку из приобретенного пакета и предоставит результат анализа.

2.4. Передача результата оператору

По завершении AML-проверки ее результат автоматически направляется системой на адрес электронной почты Пользователя. Порядок дальнейших действий зависит от установленного уровня риска:

• если уровень риска не превышает 60%, Пользователь вправе использовать соответствующий кошелек для проведения обмена без дополнительных действий;
• если уровень риска превышает 60%, Пользователь обязан направить результат проверки оператору через онлайн-чат на сайте.

В сообщении необходимо указать:

• адрес проверенного кошелька;
• дату проведения проверки;
• краткое описание результата проверки.

Оператор рассматривает предоставленные сведения и информирует Пользователя о возможности отправки средств с соответствующего кошелька. Важно: уведомления о повышенном уровне риска не могут быть проигнорированы, поскольку их учет является обязательным требованием AML-политики сервиса.

3. Цели политики

• Предотвращение использования платформы в противоправных целях.
• Обеспечение соблюдения применимых требований законодательства и международных стандартов.
• Повышение уровня безопасности Пользователей и обеспечение репутационной устойчивости компании.

4. Компоненты политики

4.1. AML/CTF

• Идентификация клиентов и проверка источника происхождения денежных средств.
• Мониторинг транзакций с целью выявления подозрительной активности.

4.2. KYC

• Сбор и верификация персональной и финансовой информации о клиенте.
• Контактные и персональные сведения, предоставляемые Пользователем при оформлении Заявки, должны отвечать требованиям полноты, достоверности и актуальности.
• MULTIVAL обеспечивает защиту, хранение и обработку таких данных в соответствии с Пользовательским соглашением и действующим законодательством.
• Персональные данные Пользователей не передаются сторонним AML-провайдерам. Для анализа транзакций допускается использование автоматизированных инструментов блокчейн-аналитики, при котором обрабатываются исключительно технические сведения о транзакциях: адреса криптокошельков и хеши операций, без передачи персональных данных Пользователя.

4.3. KYT

• Анализ транзакционной активности для выявления мошеннических и иных противоправных операций.
• Приостановление подозрительных транзакций до получения сведений, подтверждающих их правомерность.
• Проверка источника происхождения средств.

4.4. Работа с рискованными операциями

Сервис использует автоматизированные системы блокчейн-аналитики, предназначенные для выявления признаков подозрительной активности и риск-маркеров операций. В процессе проверки анализируются показатели риска транзакции, включая возможную связь с высокорисковыми источниками, мошенническими схемами, санкционными сервисами и иными категориями подозрительной активности. Если по итогам автоматизированной проверки совокупный уровень риска превышает 60% и выявлена связь с высокорисковыми источниками, указанными в пункте 4.5 настоящей Политики, транзакция может быть временно приостановлена для проведения дополнительной проверки и принятия решения о возврате средств Пользователю за вычетом комиссии сети. В случае принятия решения о возврате средств соответствующая операция может занимать до 7 (семи) рабочих дней. Статус операции определяется на основании комплексного автоматизированного анализа транзакционных данных и результатов AML/KYT-проверки.

4.5. Категории высокорисковых источников

MULTIVAL оставляет за собой право блокировать средства, поступившие с бирж, включенных в санкционные списки либо имеющих статус «высокорисковых». На текущий момент к таким относятся платформы: Black Sprut, BTC-e, Chiper Mixer, DuelBits, FreeBitcoin, Gandhiji.io, Hydra, NVSPC, Roobet, Tornado, WEX Exchange, Yolo Group, OMG!OMG!, Garantex, Commex, Tornado Cash, 1xBit, Blender.io, Lazarus Group, Genesis Market, ChipMixer, Shinbad.io, MEGA DARKNET MARKET, Primedice, Darknetone, Wasabi Wallet, DuckDice, Doubleway, Stake, Stolen Coins, Fraudulent Exchanges, Terrorism Financing, Bitzlato, Bitpapa.com, NetEx24.net, Trocador.app, Anonexch.io, Cryptomus, nobitex.ir, meer.kg, 1xbet, Aifory.pro, terminal.cash, SkyCrypto.net, FlashObmen.com, 60cek.net, hd-change.com, CoinBlinker.com, Metka.cc, AlfaBit.org, Heleket, payeer.com, Vexel, Fun Pay, Web Money, Freekassa, Yobit, exmo.com, exmo.me, Crypto Cloud, Cripta, BitBits, Nix Money, Bixter, freekassa.ru, kassa.cc, CoinStart, Prostocash, arvix.pro (abcex.io), heleket.com, xRocket.tg, CryptoCloud, weiss.bet, BTC-e / FinCEN, Sinbad, OFSI Huobi Global S.A. (HTX.com), а также платформы других подсанкционных стран и сервисы, ориентированные на анонимность и приватность. Указанный перечень может быть дополнен. Категории рисков: Sanctions, Terrorism, Darknet, Ransomware/Malware, Mixing, Child Abuse, Stolen Funds, Scam/Fraud, Protocol Privacy, Bridge, Decentralized Exchange, Gambling. MULTIVAL не несет ответственности за средства, поступившие из перечисленных источников, и вправе передавать соответствующую информацию компетентным органам.

4.6. Регламент возврата средств в случае неуспешной AML-проверки

Если по итогам автоматизированной проверки совокупный уровень риска превышает 60% и установлена связь с высокорисковыми источниками, перечисленными в пункте 4.5 настоящей Политики, транзакция может быть временно приостановлена для проведения дополнительной проверки и принятия решения о возврате средств Пользователю. В случае применения AML-блокировки:

• до 24 часов — на установление окончательного статуса проверки;
• до 7 (семи) рабочих дней с момента получения кошелька — на осуществление возврата;
• в редких случаях срок удержания средств может составлять до 30 (тридцати) рабочих дней, если для завершения AML/KYT-проверки требуется проведение дополнительного анализа, получение информации от третьих лиц либо завершение процедур внешних AML-провайдеров или платформ, задействованных в обработке транзакции.

Комиссии и расходы при возврате средств При возврате из суммы, подлежащей возврату, могут удерживаться:

• фактическая комиссия блокчейн-сети (Network fee);
• подтвержденные расходы AML-, платежных либо иных провайдеров, возникшие в связи с проверкой, обработкой или разблокировкой транзакции;
• дополнительные расходы, связанные с возвратом средств, — в размере не более 5% от суммы заблокированных средств, но не более 100 USD в эквиваленте.

Технические требования для возврата USDT. Для возврата в сетях TRC-20, ERC-20 и BEP-20 на адресе, с которого была выполнена отправка, может потребоваться наличие соответствующего нативного актива для оплаты сетевой комиссии:

• TRX — для сети TRC-20;
• ETH — для сети ERC-20;
• BNB — для сети BEP-20.

Рекомендуемый доступный баланс нативного актива для покрытия сетевой комиссии составляет эквивалент 3–5 USDT. При недостаточном балансе нативного актива Пользователю может быть предложено предварительно пополнить соответствующий адрес на сумму, необходимую для выполнения возврата.

5. Права и обязанности сервиса

MULTIVAL оставляет за собой право:

• Приостанавливать и блокировать проведение транзакций.
• Запрашивать у Пользователя дополнительные документы и подтверждение личности.
• Требовать прохождения Пользователем видеоверификации в целях подтверждения личности.
• Передавать соответствующую информацию регулирующим либо правоохранительным органам.
• Возвращать средства на счет, с которого был осуществлен депозит, и прекращать дальнейшее взаимодействие с клиентом.
• Если Пользователь более 6 (шести) месяцев не обращается в Сервис с запросом о возврате средств, заблокированных вследствие AML-проверок, проводимых третьими лицами, включая централизованные биржи, кошельки которых используются при выполнении Заявки, MULTIVAL вправе самостоятельно определить форму такого возврата: в USDT либо в соответствующем токене, по курсу на дату оформления Заявки либо по курсу на дату возврата.