La presente Política establece el conjunto de normas, medidas y procedimientos destinados a prevenir el blanqueo de capitales obtenidos por medios ilícitos, la financiación del terrorismo, así como a identificar a los clientes y supervisar las transacciones realizadas. La aplicación de la presente Política tiene por objeto proteger a MULTIVAL y a sus Usuarios frente a cualquier implicación en actividades ilícitas. Cada Solicitud está sujeta obligatoriamente a una verificación AML. Cuando resulte necesario, el Usuario podrá, antes de transferir los fondos, verificar de forma independiente y con antelación si su monedero de criptomonedas cumple con los requisitos AML utilizando el verificador AML. Si la dirección del monedero es desconocida para el Usuario, o si el Usuario no puede o se niega a someterse a una verificación AML preliminar, y el nivel agregado de riesgo AML supera el umbral del 60%, la operación de cambio será suspendida y los fondos estarán sujetos a reembolso, descontando la comisión de red, de conformidad con el procedimiento previsto en el Acuerdo de Usuario.

1. Términos principales

MULTIVAL — plataforma en línea destinada al intercambio, adquisición y venta de criptomonedas y otros activos digitales. Usuario — persona física o jurídica que utiliza el servicio MULTIVAL. Criptomoneda — medio digital de intercambio que funciona sobre la base de la tecnología blockchain. Moneda electrónica — fondos monetarios que circulan dentro de sistemas de pago electrónicos. Blanqueo de capitales — acciones destinadas a dar apariencia lícita a la posesión, uso o disposición de fondos obtenidos mediante actividades delictivas. Financiación del terrorismo — provisión o recaudación de fondos con la intención de utilizarlos para la comisión de actos terroristas.

2. Verificación AML preliminar del monedero de criptomonedas

Antes de presentar una Solicitud de cambio, el Usuario tiene derecho a verificar de forma independiente la fiabilidad de su monedero de criptomonedas mediante el verificador AML. Para utilizar esta función, es necesario registrarse en el sitio web y adquirir un paquete de verificaciones en la Cuenta Personal.

2.1. Registro en el sitio web

Disponer de una cuenta registrada es un requisito obligatorio para utilizar el verificador AML.

• Haga clic en el botón "Registro" situado en la esquina superior derecha del sitio web.
• Indique los siguientes datos:
  • dirección de correo electrónico;
  • contraseña.
• Complete el procedimiento de registro siguiendo el enlace enviado a la dirección de correo electrónico indicada.

Una vez confirmado el registro, el Usuario obtiene acceso a la Cuenta Personal.

2.2. Adquisición de un paquete de verificaciones AML

La verificación AML se presta mediante pago conforme a un sistema de paquetes.

1. Inicie sesión en la Cuenta Personal.
2. Haga clic en el botón «Comprar verificaciones».
3. Seleccione el paquete de verificaciones requerido.
4. Haga clic en el botón «Proceder al pago».
5. El sistema generará una dirección para realizar el depósito. Envíe el pago a la dirección indicada. Una vez acreditado correctamente el depósito, el número de verificaciones disponibles se mostrará en la Cuenta Personal, tras lo cual podrán utilizarse de inmediato para realizar análisis AML de monederos.

2.3. Realización de la verificación AML

1. En la Cuenta Personal, abra la sección «Verificaciones AML» y haga clic en el botón «Nueva verificación».
2. Indique la dirección del monedero de criptomonedas desde el cual se prevé enviar los fondos.
3. Seleccione la red correspondiente: BTC, ETH, TRC-20, etc.
4. Haga clic en el botón «Verificar». El sistema descontará 1 verificación del paquete adquirido y proporcionará el resultado del análisis.

2.4. Envío del resultado al operador

Una vez finalizada la verificación AML, el sistema enviará automáticamente el resultado a la dirección de correo electrónico del Usuario. El procedimiento posterior dependerá del nivel de riesgo determinado:

• si el nivel de riesgo no supera el 60%, el Usuario podrá utilizar el monedero correspondiente para realizar el cambio sin necesidad de efectuar acciones adicionales;
• si el nivel de riesgo supera el 60%, el Usuario deberá remitir el resultado de la verificación al operador mediante el chat en línea del sitio web.

En el mensaje deberá indicarse:

• la dirección del monedero verificado;
• la fecha de realización de la verificación;
• una breve descripción del resultado de la verificación.

El operador examinará la información proporcionada e informará al Usuario sobre la posibilidad de enviar fondos desde el monedero correspondiente. Importante: las notificaciones relativas a un nivel de riesgo elevado no podrán ser ignoradas, ya que su consideración constituye un requisito obligatorio de la Política AML del Servicio.

3. Objetivos de la Política

• Prevenir el uso de la plataforma con fines ilícitos.
• Garantizar el cumplimiento de los requisitos legales aplicables y de los estándares internacionales.
• Incrementar el nivel de seguridad de los Usuarios y garantizar la estabilidad reputacional de la empresa.

4. Componentes de la Política

4.1. AML/CTF

• Identificación de los clientes y verificación del origen de los fondos.
• Supervisión de las transacciones con el fin de detectar actividades sospechosas.

4.2. KYC

• Recopilación y verificación de la información personal y financiera del cliente.
• Los datos de contacto y personales proporcionados por el Usuario al presentar una Solicitud deberán cumplir con los requisitos de integridad, veracidad y actualidad.
• MULTIVAL garantiza la protección, conservación y tratamiento de dichos datos de conformidad con el Acuerdo de Usuario y la legislación aplicable.
• Los datos personales de los Usuarios no se transfieren a proveedores AML terceros. Para el análisis de transacciones podrán utilizarse herramientas automatizadas de análisis blockchain, en cuyo marco se procesarán exclusivamente datos técnicos de las transacciones, concretamente direcciones de monederos de criptomonedas y hashes de operaciones, sin transferir los datos personales del Usuario.

4.3. KYT

• Análisis de la actividad transaccional con el fin de detectar operaciones fraudulentas u otras operaciones ilícitas.
• Suspensión de transacciones sospechosas hasta la recepción de información que confirme su carácter lícito.
• Verificación del origen de los fondos.

4.4. Gestión de operaciones de riesgo

El Servicio utiliza sistemas automatizados de análisis blockchain destinados a detectar indicios de actividad sospechosa y marcadores de riesgo de las operaciones. Durante la verificación se analizan los indicadores de riesgo de la transacción, incluida la posible vinculación con fuentes de alto riesgo, esquemas fraudulentos, servicios sujetos a sanciones y otras categorías de actividad sospechosa. Si, como resultado de la verificación automatizada, el nivel agregado de riesgo supera el 60% y se detecta una vinculación con fuentes de alto riesgo indicadas en el apartado 4.5 de la presente Política, la transacción podrá ser suspendida temporalmente para efectuar una verificación adicional y adoptar una decisión sobre el reembolso de los fondos al Usuario descontando la comisión de red. En caso de que se adopte una decisión de reembolso, la operación correspondiente podrá tardar hasta 7 (siete) días hábiles. El estado de la operación se determina sobre la base de un análisis automatizado integral de los datos de la transacción y de los resultados de la verificación AML/KYT.

4.5. Categorías de fuentes de alto riesgo

MULTIVAL se reserva el derecho de bloquear los fondos recibidos de plataformas de intercambio incluidas en listas de sanciones o clasificadas como «de alto riesgo». Actualmente, entre dichas plataformas se encuentran: Black Sprut, BTC-e, Chiper Mixer, DuelBits, FreeBitcoin, Gandhiji.io, Hydra, NVSPC, Roobet, Tornado, WEX Exchange, Yolo Group, OMG!OMG!, Garantex, Commex, Tornado Cash, 1xBit, Blender.io, Lazarus Group, Genesis Market, ChipMixer, Shinbad.io, MEGA DARKNET MARKET, Primedice, Darknetone, Wasabi Wallet, DuckDice, Doubleway, Stake, Stolen Coins, Fraudulent Exchanges, Terrorism Financing, Bitzlato, Bitpapa.com, NetEx24.net, Trocador.app, Anonexch.io, Cryptomus, nobitex.ir, meer.kg, 1xbet, Aifory.pro, terminal.cash, SkyCrypto.net, FlashObmen.com, 60cek.net, hd-change.com, CoinBlinker.com, Metka.cc, AlfaBit.org, Heleket, payeer.com, Vexel, Fun Pay, Web Money, Freekassa, Yobit, exmo.com, exmo.me, Crypto Cloud, Cripta, BitBits, Nix Money, Bixter, freekassa.ru, kassa.cc, CoinStart, Prostocash, arvix.pro (abcex.io), heleket.com, xRocket.tg, CryptoCloud, weiss.bet, BTC-e / FinCEN, Sinbad, OFSI Huobi Global S.A. (HTX.com), así como plataformas de otros países sujetos a sanciones y servicios orientados al anonimato y la privacidad. La presente lista podrá ser ampliada. Categorías de riesgo: Sanctions, Terrorism, Darknet, Ransomware/Malware, Mixing, Child Abuse, Stolen Funds, Scam/Fraud, Protocol Privacy, Bridge, Decentralized Exchange, Gambling. MULTIVAL no será responsable de los fondos recibidos de las fuentes indicadas y podrá transmitir la información correspondiente a las autoridades competentes.

4.6. Procedimiento de reembolso de fondos en caso de una verificación AML no superada

Si, como resultado de la verificación automatizada, el nivel agregado de riesgo supera el 60% y se establece una vinculación con fuentes de alto riesgo enumeradas en el apartado 4.5 de la presente Política, la transacción podrá ser suspendida temporalmente para realizar una verificación adicional y adoptar una decisión sobre el reembolso de los fondos al Usuario. En caso de aplicación de un bloqueo AML:

• hasta 24 horas — para determinar el estado definitivo de la verificación;
• hasta 7 (siete) días hábiles desde el momento de la recepción del monedero — para efectuar el reembolso;
• en casos excepcionales, el período de retención de los fondos podrá ser de hasta 30 (treinta) días hábiles, si para completar la verificación AML/KYT se requiere un análisis adicional, la obtención de información de terceros o la finalización de procedimientos de proveedores AML externos o de plataformas involucradas en el procesamiento de la transacción.

Comisiones y gastos aplicables al reembolso de fondos Al realizar el reembolso, podrán deducirse del importe sujeto a devolución:

• la comisión efectiva de la red blockchain (Network fee);
• los gastos debidamente acreditados de proveedores AML, proveedores de pago u otros proveedores incurridos en relación con la verificación, el procesamiento o el desbloqueo de la transacción;
• los gastos adicionales relacionados con el reembolso de los fondos — por un importe no superior al 5% de los fondos bloqueados y, en todo caso, no superior al equivalente de 100 USD.

Requisitos técnicos para el reembolso de USDT. Para realizar un reembolso en las redes TRC-20, ERC-20 y BEP-20, podrá ser necesario que la dirección desde la cual se realizó el envío disponga del activo nativo correspondiente para pagar la comisión de red:

• TRX — para la red TRC-20;
• ETH — para la red ERC-20;
• BNB — para la red BEP-20.

El saldo recomendado del activo nativo disponible para cubrir la comisión de red es de un equivalente a 3–5 USDT. En caso de que el saldo del activo nativo sea insuficiente, podrá solicitarse al Usuario que recargue previamente la dirección correspondiente por el importe necesario para efectuar el reembolso.

5. Derechos y obligaciones del Servicio

MULTIVAL se reserva el derecho de:

• Suspender y bloquear transacciones.
• Solicitar al Usuario documentos adicionales y pruebas de identidad.
• Exigir al Usuario que se someta a una verificación por vídeo con el fin de confirmar su identidad.
• Transmitir la información correspondiente a autoridades reguladoras o cuerpos y fuerzas de seguridad.
• Reembolsar los fondos a la cuenta desde la cual se realizó el depósito y poner fin a cualquier interacción posterior con el cliente.
• Si el Usuario no se pone en contacto con el Servicio durante un período superior a 6 (seis) meses para solicitar el reembolso de fondos bloqueados como resultado de verificaciones AML realizadas por terceros, incluidas plataformas de intercambio centralizadas cuyos monederos se utilicen en la ejecución de la Solicitud, MULTIVAL tendrá derecho a determinar de forma independiente la modalidad de dicho reembolso: en USDT o en el token correspondiente, al tipo de cambio vigente en la fecha de presentación de la Solicitud o al tipo de cambio vigente en la fecha del reembolso.