Ця Політика встановлює сукупність правил, заходів і процедур, спрямованих на запобігання легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму, а також на ідентифікацію клієнтів і контроль здійснюваних транзакцій. Застосування цієї Політики спрямоване на захист MULTIVAL та його Користувачів від залучення до протиправної діяльності. Кожна Заявка в обов'язковому порядку підлягає AML-перевірці. За необхідності Користувач має право до переказу коштів самостійно та завчасно перевірити відповідність свого криптогаманця AML-вимогам, скориставшись AML-чекером. Якщо адреса гаманця невідома Користувачу або Користувач не має можливості чи відмовляється від проходження попередньої AML-перевірки, у разі перевищення сукупним AML-ризиком порогового значення 60% проведення обміну призупиняється, а грошові кошти підлягають поверненню за вирахуванням комісії мережі у порядку, передбаченому Користувацькою угодою.

1. Основні терміни

MULTIVAL — онлайн-платформа, призначена для обміну, придбання та реалізації криптовалют та інших цифрових активів. Користувач — фізична або юридична особа, яка користується сервісом MULTIVAL. Криптовалюта — цифровий засіб обігу, що функціонує на основі технології блокчейн. Електронна валюта — грошові кошти, що перебувають в обігу в межах електронних платіжних систем. Відмивання грошей — дії, спрямовані на надання правомірного вигляду володінню, користуванню або розпорядженню грошовими коштами, одержаними злочинним шляхом. Фінансування тероризму — надання або збір грошових коштів із наміром використати їх для вчинення терористичних актів.

2. Попередня AML-перевірка криптогаманця

До оформлення заявки на обмін Користувач має право самостійно перевірити благонадійність свого криптогаманця за допомогою AML-чекера. Для використання цієї функції необхідно зареєструватися на сайті та придбати пакет перевірок в Особистому кабінеті.

2.1. Реєстрація на сайті

Наявність облікового запису є обов'язковою умовою використання AML-чекера.

• Натисніть кнопку "Реєстрація", розташовану у верхньому правому куті сайту.
• Вкажіть такі відомості:
  • адресу електронної пошти;
  • пароль.
• Завершіть процедуру реєстрації, перейшовши за посиланням, надісланим на вказану адресу електронної пошти.

Після підтвердження реєстрації Користувач отримує доступ до Особистого кабінету.

2.2. Придбання пакета AML-перевірок

AML-перевірка надається на платній основі із застосуванням пакетної системи.

1. Авторизуйтеся в Особистому кабінеті.
2. Натисніть кнопку «Купити перевірки».
3. Оберіть необхідний пакет перевірок.
4. Натисніть кнопку «Перейти до оплати».
5. Система сформує адресу для внесення депозиту. Надішліть оплату на вказану адресу. Після успішного зарахування депозиту кількість доступних перевірок буде відображена в Особистому кабінеті, після чого перевірки можуть бути негайно використані для AML-аналізу гаманців.

2.3. Проходження AML-перевірки

1. В Особистому кабінеті відкрийте розділ «AML-перевірки» і натисніть кнопку «Нова перевірка».
2. Вкажіть адресу криптогаманця, з якого планується відправлення коштів.
3. Оберіть відповідну мережу: BTC, ETH, TRC-20 тощо.
4. Натисніть кнопку «Перевірити». Система спише 1 перевірку із придбаного пакета та надасть результат аналізу.

2.4. Передача результату оператору

Після завершення AML-перевірки її результат автоматично надсилається системою на адресу електронної пошти Користувача. Порядок подальших дій залежить від встановленого рівня ризику:

• якщо рівень ризику не перевищує 60%, Користувач має право використовувати відповідний гаманець для проведення обміну без додаткових дій;
• якщо рівень ризику перевищує 60%, Користувач зобов'язаний передати результат перевірки оператору через онлайн-чат на сайті.

У повідомленні необхідно зазначити:

• адресу перевіреного гаманця;
• дату проведення перевірки;
• короткий опис результату перевірки.

Оператор розглядає надані відомості та інформує Користувача про можливість відправлення коштів із відповідного гаманця. Важливо: повідомлення про підвищений рівень ризику не можуть бути проігноровані, оскільки їх урахування є обов'язковою вимогою AML-політики сервісу.

3. Цілі політики

• Запобігання використанню платформи у протиправних цілях.
• Забезпечення дотримання застосовних вимог законодавства та міжнародних стандартів.
• Підвищення рівня безпеки Користувачів та забезпечення репутаційної стійкості компанії.

4. Компоненти політики

4.1. AML/CTF

• Ідентифікація клієнтів і перевірка джерела походження грошових коштів.
• Моніторинг транзакцій з метою виявлення підозрілої активності.

4.2. KYC

• Збір і верифікація персональної та фінансової інформації про клієнта.
• Контактні та персональні відомості, які надаються Користувачем під час оформлення Заявки, повинні відповідати вимогам повноти, достовірності та актуальності.
• MULTIVAL забезпечує захист, зберігання та обробку таких даних відповідно до Користувацької угоди та чинного законодавства.
• Персональні дані Користувачів не передаються стороннім AML-провайдерам. Для аналізу транзакцій допускається використання автоматизованих інструментів блокчейн-аналітики, під час якого обробляються виключно технічні відомості про транзакції: адреси криптогаманців і хеші операцій, без передачі персональних даних Користувача.

4.3. KYT

• Аналіз транзакційної активності для виявлення шахрайських та інших протиправних операцій.
• Призупинення підозрілих транзакцій до отримання відомостей, що підтверджують їх правомірність.
• Перевірка джерела походження коштів.

4.4. Робота з ризиковими операціями

Сервіс використовує автоматизовані системи блокчейн-аналітики, призначені для виявлення ознак підозрілої активності та ризик-маркерів операцій. У процесі перевірки аналізуються показники ризику транзакції, включаючи можливий зв'язок із високоризиковими джерелами, шахрайськими схемами, санкційними сервісами та іншими категоріями підозрілої активності. Якщо за результатами автоматизованої перевірки сукупний рівень ризику перевищує 60% і виявлено зв'язок із високоризиковими джерелами, зазначеними в пункті 4.5 цієї Політики, транзакція може бути тимчасово призупинена для проведення додаткової перевірки та прийняття рішення щодо повернення коштів Користувачу за вирахуванням комісії мережі. У разі прийняття рішення про повернення коштів відповідна операція може тривати до 7 (семи) робочих днів. Статус операції визначається на підставі комплексного автоматизованого аналізу транзакційних даних і результатів AML/KYT-перевірки.

4.5. Категорії високоризикових джерел

MULTIVAL залишає за собою право блокувати кошти, що надійшли з бірж, включених до санкційних списків або таких, що мають статус «високоризикових». Наразі до таких належать платформи: Black Sprut, BTC-e, Chiper Mixer, DuelBits, FreeBitcoin, Gandhiji.io, Hydra, NVSPC, Roobet, Tornado, WEX Exchange, Yolo Group, OMG!OMG!, Garantex, Commex, Tornado Cash, 1xBit, Blender.io, Lazarus Group, Genesis Market, ChipMixer, Shinbad.io, MEGA DARKNET MARKET, Primedice, Darknetone, Wasabi Wallet, DuckDice, Doubleway, Stake, Stolen Coins, Fraudulent Exchanges, Terrorism Financing, Bitzlato, Bitpapa.com, NetEx24.net, Trocador.app, Anonexch.io, Cryptomus, nobitex.ir, meer.kg, 1xbet, Aifory.pro, terminal.cash, SkyCrypto.net, FlashObmen.com, 60cek.net, hd-change.com, CoinBlinker.com, Metka.cc, AlfaBit.org, Heleket, payeer.com, Vexel, Fun Pay, Web Money, Freekassa, Yobit, exmo.com, exmo.me, Crypto Cloud, Cripta, BitBits, Nix Money, Bixter, freekassa.ru, kassa.cc, CoinStart, Prostocash, arvix.pro (abcex.io), heleket.com, xRocket.tg, CryptoCloud, weiss.bet, BTC-e / FinCEN, Sinbad, OFSI Huobi Global S.A. (HTX.com), а також платформи інших підсанкційних країн і сервіси, орієнтовані на анонімність і приватність. Зазначений перелік може бути доповнений. Категорії ризиків: Sanctions, Terrorism, Darknet, Ransomware/Malware, Mixing, Child Abuse, Stolen Funds, Scam/Fraud, Protocol Privacy, Bridge, Decentralized Exchange, Gambling. MULTIVAL не несе відповідальності за кошти, що надійшли із зазначених джерел, і має право передавати відповідну інформацію компетентним органам.

4.6. Регламент повернення коштів у разі неуспішної AML-перевірки

Якщо за результатами автоматизованої перевірки сукупний рівень ризику перевищує 60% і встановлено зв'язок із високоризиковими джерелами, переліченими в пункті 4.5 цієї Політики, транзакція може бути тимчасово призупинена для проведення додаткової перевірки та прийняття рішення щодо повернення коштів Користувачу. У разі застосування AML-блокування:

• до 24 годин — для встановлення остаточного статусу перевірки;
• до 7 (семи) робочих днів з моменту отримання гаманця — для здійснення повернення;
• у рідкісних випадках строк утримання коштів може становити до 30 (тридцяти) робочих днів, якщо для завершення AML/KYT-перевірки необхідні додатковий аналіз, отримання інформації від третіх осіб або завершення процедур зовнішніх AML-провайдерів чи платформ, залучених до обробки транзакції.

Комісії та витрати під час повернення коштів Під час повернення із суми, що підлягає поверненню, можуть утримуватися:

• фактична комісія блокчейн-мережі (Network fee);
• підтверджені витрати AML-, платіжних або інших провайдерів, що виникли у зв'язку з перевіркою, обробкою або розблокуванням транзакції;
• додаткові витрати, пов'язані з поверненням коштів, — у розмірі не більше 5% від суми заблокованих коштів, але не більше 100 USD в еквіваленті.

Технічні вимоги для повернення USDT. Для повернення в мережах TRC-20, ERC-20 та BEP-20 на адресі, з якої було здійснено відправлення, може знадобитися наявність відповідного нативного активу для сплати комісії мережі:

• TRX — для мережі TRC-20;
• ETH — для мережі ERC-20;
• BNB — для мережі BEP-20.

Рекомендований доступний баланс нативного активу для покриття комісії мережі становить еквівалент 3–5 USDT. У разі недостатнього балансу нативного активу Користувачу може бути запропоновано попередньо поповнити відповідну адресу на суму, необхідну для здійснення повернення.

5. Права та обов'язки сервісу

MULTIVAL залишає за собою право:

• Призупиняти та блокувати проведення транзакцій.
• Запитувати у Користувача додаткові документи та підтвердження особи.
• Вимагати проходження Користувачем відеоверифікації з метою підтвердження особи.
• Передавати відповідну інформацію регуляторним або правоохоронним органам.
• Повертати кошти на рахунок, з якого було здійснено депозит, і припиняти подальшу взаємодію з клієнтом.
• Якщо Користувач більше ніж протягом 6 (шести) місяців не звертається до Сервісу із запитом про повернення коштів, заблокованих унаслідок AML-перевірок, що проводяться третіми особами, включаючи централізовані біржі, гаманці яких використовуються під час виконання Заявки, MULTIVAL має право самостійно визначити форму такого повернення: у USDT або у відповідному токені, за курсом на дату оформлення Заявки або за курсом на дату повернення.